債務重組成功失敗個案案例

如何達到IVA 成功?

債務重組成功並不是難事。由於重組易的專家團隊在銀行貸款界別已經有15年的經驗,對銀行批核貸款條款亦相當熟悉,因此,我們能夠就每個不同的個案快速反應,作出專業的分析,務求讓每個債務重組個案都能夠通過。

當然,在處理過的申請當中,也曾有過債務重組失敗的情況發生,而往往是因為申請人在程序開始的時候,並沒有完全誠實地披露自己名下的資產,因而有瞞報的情況出現,導致申請到了後期才被駁回,或是直接被否決。

債權人較少的個案IVA 失敗可能較低

要債務重組成功,有兩大主要因素。

首先,是申請人的合作。在會面的時候,申請人請盡量提供全面的欠債資料,例如銀行的借貸合約、收入證明等。我們的專業團隊會就著申請人提供的資料去初步分析會否IVA 失敗,如個案獲得接納,就會撰寫新方案,當中列明的合理還款額也是基於申請人的收入及還款能力。由於方案需要取得欠債人與債權人的利益平衡,因此欠債人提供的背景資料相當重要。

其次,便是債權人多寡.也會影響債務重組成功。由於需要獲得債權人的表決,如未能獲得75%或以上的債權額同意,方案便不能夠通過,因此,債權人較少的個案,其債務重組失敗可能性會較低。

個案
1

債務重組案例一

case 1

姓別:女(39歲) 

職業:舞蹈老師 

月入:$35,000

每月節省利息開支: 5284-1432 = $3,852 每月供款由 $8,283 減至 $6,250

債務機構欠債每月最低還款每月利率每月利息開支重整後供款期數重整後每月利率重整後每月利息
財務公司 A$81,890$5,2342.65%$2,170$2,300720.93%$761
銀行 A$253,834$10,090.67%$1,700$3,200960.15%$380
財務公司 B$40,400$2,0403.5%$1,414$750960.7%$282
總共$376,125$8283$5,284$6,250$1,423

IVA 成功成功原因:以上案例的申請人欠債額接近月薪的12倍,因而具備申請資格。而申請人亦將自己的收入情況和是否持有資產的資訊誠實提供,因此在我們的協助下,申請成功後每個月節省欠息達73%,總供款減少25%。

個案
2

債務重組案例二

case 2

姓別:男(49歲) 

職業:公務員 

月入:$65,000

每月節省利息開支: 22596-2714 = $19882 每月供款由 $38,020 減至 $11,892

債務機構欠債每月最低還款每月利率每月利息開支重整後供款期數重整後每月利率重整後每月利息
銀行 A$296,700$16,6953.10%$9,197$3,800760%$0
銀行 B$275,881$13,7442.90%$8,000$5,000720.48%$1,324
銀行 C$61,000$1,5802.90%$1,769$890660%$0
銀行 D$119,410$6,0013.04%$3,630$3,002400.028%$33
總共$752,991$38,020$22,596$11,892$2,714
IVA 成功成功原因:以上案例的申請人欠債額超過月薪10倍,因而具備申請資格。由於申請人的工作較為穩定,亦具備較大的說服力讓銀行相信申請人有能力還款,因此數間銀行重整後都給予0%利率。而申請人一早置業,亦將自己的資產的誠實呈報,因此在申請成功後,每個月節省欠息達88%,總供款減少68%。

FAQ

不論申請人想以哪一種整合方法去處理債務,都務必提供完整而詳細的欠債文件,如貸款合約、帳單等。有些申請人因為漏了貸款文件,而未能重新整合所有想要整合的債務,導致即使債務重組成功後,還款情況改變不大,白白浪費時間和金錢。
在不同的債務整合方法中,並沒有哪一種方法能夠保證100%成功。然而,在我們的專業協助下,多年來已有超過1000+的成功案例,申請人都在成功後重回人生正軌。因此我們相信,由重組易協助的債務重組個案中,成功可能性非常高。
我們在收到欠債人的資料後會快速作出專業分析,因此一些明顯未能夠進行申請的個案,並不會開始。但是,在多年的經驗中,我們曾經接觸過,因為申請人害怕其物業會遭到強制沒收或拍賣還債,而瞞報資產的情況,而這樣的瞞報情況正正是令到申請失敗的原因。
要視情況而論。每個債務重組個案的情況都不一樣,但我們深信有經驗的代理能夠增加成功的可能性。因此,有債務困擾的人士,請立即與我們聯絡,讓我們對您的情況給予分析及專業意見,早日解決債務問題。
我們建議申請人在呈報資產及收入的時候,須完全誠實,因為這是申請成功與否的關鍵所在。我們會在過程中提供專業的意見與協助,以降低IVA 失敗的可能性。
IVA成功並不能夠被100%保證,這取決於最後程序的表決大會上,能夠爭取到75%債權額的同意。在一些債務重組案例中,方案被否決後的申請者,會面臨被逼破產的風險。因此,我們在申請開始之前必定會為欠債人提供專業分析,只會展開有把握的個案。
不會。債務重新整合方案是為了讓欠債人以不影響生活的前提下,解決欠債問題,法例並沒有列明欠債人需以拍賣物業抵債。
到目前為止,重組易已經處理超過1000多宗申請,而當中有1000宗的成功案例。我們的專業團隊在銀行貸款界別已有15年經驗,因此能夠為申請人以最有優勢的條件爭取方案通過。